Antes de concederle un crédito al consumo, Sodefina S.A. (Sodefina) procede a un estudio exhaustivo de su solvencia, sobre la base de la información proporcionada (ingresos, cargas, situación profesional) y de las declaraciones y justificantes que nos remite. Consultamos asimismo obligatoriamente el Fichero Nacional de Incidentes de reembolso de Créditos a Particulares (CRC) gestionado por el Banco de Portugal, de conformidad con la legislación portuguesa aplicable.
La concesión del crédito nunca es automática. Resulta de una decisión discrecional de Sodefina S.A. tras el análisis de su expediente. En caso de denegación, se le informa por vía electrónica. Si esta denegación se basa en información procedente del CRC, se lo comunicamos de conformidad con la legislación portuguesa aplicable.
Antes de cualquier suscripción, recibe una Información Normalizada Europea sobre el Crédito al Consumo (INE), documento estandarizado previsto por la directiva europea sobre el crédito al consumo (2008/48/CE) y la legislación portuguesa aplicable. Este documento contiene toda la información esencial sobre el crédito propuesto: importe, duración, TAE, cuotas mensuales, coste total, derechos de desistimiento. Dispone de un plazo mínimo de reflexión antes de firmar su contrato.
En caso de aceptación de su expediente, se le remite una oferta de crédito, acompañada de la INE. Dispone de un plazo razonable para examinarla antes de proceder a la firma, sin que pueda ejercerse presión alguna para acelerar su decisión.
El contrato de crédito se forma mediante la firma electrónica del contrato por el prestatario y su aceptación por Sodefina S.A. La firma electrónica utilizada cumple con el reglamento europeo eIDAS relativo a la identificación electrónica y tiene el mismo valor jurídico que una firma manuscrita. Se le entrega inmediatamente una copia de su contrato firmado por vía electrónica, que se archiva en su área de cliente durante un periodo de 10 años.
Sodefina propone créditos al consumo por un importe comprendido entre 3 000 € y 75 000 €, reembolsables en un plazo de 12 a 180 meses según el producto contratado y el perfil del prestatario. Los importes y plazos efectivamente concedidos dependen del análisis de solvencia de cada expediente.
La constitución de su expediente de crédito requiere la aportación de documentos justificativos: documento de identidad en vigor, justificante de domicilio reciente, justificantes de ingresos (nóminas, declaración de la renta) y certificado de titularidad bancaria.
Tras la recepción de un expediente completo, Sodefina se compromete a comunicarle una decisión de principio en el plazo más breve posible, generalmente entre 24 y 48 horas laborables, sujeto a la integridad de los documentos justificativos remitidos.
Tras la firma del contrato y la expiración, en su caso, de cualquier plazo reglamentario aplicable, los fondos se abonan en la cuenta bancaria que usted haya designado, en el plazo más breve posible.
Los intereses de su crédito se calculan sobre la base del tipo deudor, o tipo de interés nominal, aplicado al capital pendiente. Este tipo puede ser fijo (invariable durante toda la duración del crédito) o, para determinados productos como el crédito renovable, variable dentro de los límites definidos contractualmente.
El tipo deudor solo representa un componente del coste de su crédito. La TAE (Tasa Anual Equivalente) representa el coste total del crédito expresado como porcentaje anual del importe total del crédito e integra el conjunto de los gastos obligatorios (gastos de gestión, seguro obligatorio en su caso), constituyendo el indicador de referencia para comparar diferentes ofertas de crédito. La TAE de nuestros créditos al consumo nunca supera la tasa de usura fijada trimestralmente por el Banco de Portugal.
Su contrato de crédito incluye un cuadro de amortización que detalla, para cada cuota, el reparto entre capital e intereses, así como el capital pendiente. Este cuadro también puede consultarse en cualquier momento desde su área de cliente.
El reembolso de sus cuotas mensuales se efectúa mediante adeudo domiciliado SEPA en la cuenta bancaria que usted haya designado, en una fecha fija acordada en el momento de la firma de su contrato. Bajo determinadas condiciones, puede solicitar una modificación de esta fecha de cargo con el fin de ajustarla a sus ingresos; esta solicitud se realiza directamente desde su área de cliente o a través de nuestro servicio de atención al cliente.
De conformidad con los artículos L.312-34 y siguientes de la legislación portuguesa aplicable, puede reembolsar su crédito anticipadamente, total o parcialmente, en cualquier momento y sin tener que justificar su solicitud. En caso de reembolso parcial, puede elegir, según las modalidades precisadas en su contrato, entre una reducción de la duración residual del crédito o una reducción del importe de las cuotas restantes.
Puede aplicarse una indemnización por reembolso anticipado (IRA), conforme al Decreto-Lei n.º 133/2009, en los siguientes casos:
Para realizar un reembolso anticipado, contacte con nuestro servicio de atención al cliente indicando el importe y la fecha deseada. Recibirá un cálculo del reembolso anticipado en un plazo de 7 días hábiles.
En caso de impago de una cuota en su fecha de vencimiento, Sodefina le envía una carta de recordatorio y, a falta de regularización, un requerimiento. Pueden aplicarse penalizaciones legales de demora (al tipo legal incrementado en 5 puntos), dentro de los límites fijados por la normativa aplicable. En caso de impago persistente pese al requerimiento, Sodefina puede declarar el vencimiento anticipado, haciendo inmediatamente exigible la totalidad del capital pendiente, los intereses devengados y, en su caso, las penalizaciones previstas contractualmente.
Todo incidente de reembolso caracterizado, previa información al cliente afectado, es objeto de una declaración al fichero de incidentes de crédito (CRC) gestionado por el Banco de Portugal, lo que puede afectar a su acceso al crédito. Le animamos a contactarnos inmediatamente en caso de dificultad financiera, antes de que la situación se deteriore.
Antes de cualquier procedimiento contencioso, Sodefina prioriza sistemáticamente la búsqueda de una solución amistosa con sus clientes que atraviesen dificultades de reembolso: reestructuración de la deuda, aplazamiento de una o varias cuotas —mediante, en su caso, gastos definidos contractualmente—, o cualquier otro dispositivo adaptado a la situación individual del cliente. Las solicitudes de aplazamiento deben dirigirse a nuestro servicio de atención al cliente antes de la fecha de vencimiento de la cuota en cuestión.
Dispone de un plazo de 14 días naturales a partir de la firma de su contrato para ejercer su derecho de desistimiento, sin penalización y sin tener que justificar su decisión. Este plazo solo puede reducirse a petición expresa y por escrito suya. En caso de desistimiento tras la utilización de los fondos, reembolsa el capital utilizado incrementado con los intereses devengados al tipo deudor, calculados entre la fecha de disposición y la fecha de reembolso.
En caso de litigio no resuelto por nuestro servicio de atención al cliente, puede recurrir gratuitamente al mediador designado por Sodefina: Tânia Silva Coelho, Rua A Gazeta d'Oeiras, 2 – 1º C, Edifício Horizonte, 2780-171 Oeiras (www.livroreclamacoes.pt). La mediación está disponible durante toda la duración del contrato y durante 5 años tras su finalización. El recurso a la mediación no le priva del derecho de acudir a los tribunales competentes.
El seguro del prestatario, cuando se contrata, puede hacerse cargo de la totalidad o parte de sus cuotas en caso de producirse un siniestro cubierto (fallecimiento, invalidez, incapacidad laboral, pérdida de empleo según la fórmula elegida), en las condiciones y límites precisados en la nota informativa entregada antes de la suscripción.
¿Puedo modificar el importe de mi crédito tras la firma? No, cualquier modificación sustancial requiere un nuevo contrato o un anexo formalizado.
¿Qué ocurre si cambio de cuenta bancaria? Debe comunicarnos sus nuevos datos bancarios lo antes posible a través de su área de cliente.
¿Puedo tener varios créditos Sodefina simultáneamente? Depende de su capacidad de reembolso, evaluada en cada nueva solicitud.
¿El reembolso anticipado siempre conlleva gastos? No, no se debe ninguna indemnización si el reembolso en los últimos 12 meses es inferior a 10.000 €.
Para cualquier pregunta relativa a las condiciones generales aplicables a su crédito, contacte con nuestro servicio de atención al cliente a través de nuestro formulario de contacto, o consulte nuestra página información legal de crédito.
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(1) Sin seguro facultativo. Simulación orientativa. Sujeto a aceptación. TAE fija (orientativo). Un crédito le compromete y debe ser reembolsado. Compruebe su capacidad de reembolso antes de comprometerse.
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