Prima di ogni concessione di credito, Sodefina S.A. procede a una verifica approfondita della sua solvibilità, sulla base delle dichiarazioni e dei giustificativi che ci fornisce (redditi, oneri, situazione professionale) e, ai sensi della legislazione portoghese applicabile, della consultazione obbligatoria del Registro Nazionale degli Incidenti di rimborso dei Crediti ai Privati (CRC) gestito dal Banco de Portugal.
La concessione del credito non è mai automatica. Deriva da una decisione discrezionale di Sodefina S.A. dopo l'analisi della sua pratica. In caso di rifiuto, ne viene informato per via elettronica. Se tale rifiuto si basa su un'informazione proveniente dal CRC, gliene diamo comunicazione ai sensi della legislazione portoghese applicabile.
Prima di qualsiasi sottoscrizione, riceve un Modulo Informativo Europeo Standardizzato sul credito ai consumatori (SECCI), documento standardizzato previsto dalla direttiva europea sul credito ai consumatori (2008/48/CE) e dalla legislazione portoghese applicabile. Questo modulo contiene tutte le informazioni essenziali sul credito proposto: importo, durata, TAEG, rate mensili, costo totale, diritti di recesso.
In caso di accettazione della sua pratica, le viene inviata un'offerta di credito, accompagnata dal SECCI. Dispone di un termine ragionevole per esaminarla prima di procedere alla firma, senza che possa essere esercitata alcuna pressione per accelerare la sua decisione.
Il contratto di credito si perfeziona con la firma elettronica del contratto da parte del mutuatario e la sua accettazione da parte di Sodefina S.A. La firma elettronica utilizzata è conforme al regolamento europeo eIDAS relativo all'identificazione elettronica e ha lo stesso valore giuridico di una firma autografa. Una copia del suo contratto firmato le viene immediatamente consegnata per via elettronica e archiviata nella sua area clienti per un periodo di 10 anni.
Sodefina propone crediti al consumo di importo compreso tra 3.000 € e 75.000 €, rimborsabili su una durata da 12 a 180 mesi in base al prodotto sottoscritto e al profilo del richiedente. Gli importi e le durate effettivamente concessi dipendono dall'analisi di solvibilità di ciascuna pratica.
La costituzione della sua pratica di credito richiede la fornitura di documenti giustificativi: documento d'identità in corso di validità, giustificativo di domicilio recente, giustificativi di reddito (buste paga, dichiarazione dei redditi) ed estratto conto bancario.
Dopo la ricezione di una pratica completa, Sodefina si impegna a comunicarle una decisione di principio nei tempi più brevi, generalmente entro 24-48 ore lavorative, salvo completezza dei documenti giustificativi trasmessi.
Dopo la firma del contratto e la scadenza, se del caso, di ogni termine regolamentare applicabile, i fondi vengono erogati sul conto bancario da lei indicato, nei tempi più brevi.
Gli interessi sono calcolati sulla base del tasso debitore, o tasso di interesse nominale, indicato nel suo contratto e applicato al capitale residuo. Questo tasso può essere fisso, e quindi invariato per tutta la durata del credito, oppure, per alcuni prodotti come il credito revolving, variabile entro i limiti contrattualmente definiti.
Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) rappresenta il costo totale del credito espresso in percentuale annua dell'importo totale del credito. Integra gli interessi e l'insieme degli oneri obbligatori legati all'ottenimento del credito (spese di istruttoria, assicurazione obbligatoria ove prevista), e costituisce l'indicatore di riferimento per confrontare diverse offerte di credito. Il TAEG dei nostri crediti al consumo non supera mai il tasso di usura fissato trimestralmente dal Banco de Portugal.
Il suo contratto di credito comprende un piano di ammortamento che dettaglia, per ciascuna rata, la ripartizione tra capitale e interessi, nonché il capitale residuo dovuto. Questo piano è inoltre consultabile in qualsiasi momento dalla sua area clienti.
Il rimborso delle sue rate mensili avviene tramite addebito automatico SEPA sul conto bancario da lei indicato, a una data fissa concordata al momento della firma del contratto. A determinate condizioni, può richiedere una modifica di questa data di addebito, per allinearla ai suoi redditi. Questa richiesta si effettua direttamente dalla sua area clienti oppure presso il nostro servizio clienti.
Ai sensi degli articoli L.312-34 e seguenti della legislazione portoghese applicabile, può rimborsare il suo credito anticipatamente, in tutto o in parte, in qualsiasi momento e senza dover giustificare la sua richiesta. In caso di rimborso anticipato parziale, questo comporta, a sua scelta, una riduzione della durata residua del credito oppure una riduzione dell'importo delle rate restanti, secondo le modalità precisate nel suo contratto.
Un'indennità di rimborso anticipato può essere dovuta nei seguenti casi:
Per effettuare un rimborso anticipato, contatti il nostro servizio clienti indicando l'importo e la data desiderata. Riceverà un conteggio di rimborso anticipato entro 7 giorni lavorativi.
In caso di mancato pagamento di una rata mensile alla scadenza, Sodefina le invia una lettera di sollecito, poi, in assenza di regolarizzazione, una messa in mora. Possono essere applicate penali di ritardo (al tasso legale maggiorato di 5 punti), entro i limiti fissati dalla normativa applicabile. In caso di mancato pagamento persistente nonostante la messa in mora, Sodefina può pronunciare la decadenza dal beneficio del termine, rendendo immediatamente esigibile l'intero capitale residuo dovuto, gli interessi maturati e, se del caso, le penali contrattualmente previste.
Ogni incidente caratterizzato di rimborso, previa informazione preventiva del cliente interessato, è oggetto di segnalazione all'archivio degli incidenti di credito (CRC) tenuto dal Banco de Portugal, il che può incidere sul suo accesso al credito. La invitiamo a contattarci immediatamente in caso di difficoltà finanziaria prima che la situazione si aggravi.
Prima di ogni procedura contenziosa, Sodefina privilegia sistematicamente la ricerca di una soluzione amichevole con i clienti che incontrano difficoltà di rimborso: riorganizzazione del debito, sospensione di una o più rate (con eventuali oneri contrattualmente definiti), oppure qualsiasi altro dispositivo adeguato alla situazione individuale del cliente. Le richieste di sospensione devono essere inviate al nostro servizio clienti prima della data di scadenza della rata interessata.
Dispone di un termine di 14 giorni di calendario a decorrere dalla firma del suo contratto per esercitare il suo diritto di recesso, senza penali e senza dover giustificare la sua decisione. Questo termine può essere ridotto solo su sua richiesta espressa e scritta. In caso di recesso dopo l'utilizzo dei fondi, rimborsa il capitale utilizzato maggiorato degli interessi maturati al tasso debitore, calcolati tra la data di erogazione e la data di rimborso.
In caso di controversia non risolta dal nostro servizio clienti, può rivolgersi gratuitamente al mediatore designato da Sodefina: Tânia Silva Coelho, Rua A Gazeta d'Oeiras, 2 – 1º C, Edifício Horizonte, 2780-171 Oeiras (www.livroreclamacoes.pt). La mediazione è disponibile per tutta la durata del contratto e per 5 anni successivi alla sua conclusione. Il ricorso alla mediazione non la priva del diritto di adire le giurisdizioni competenti.
L'assicurazione del debitore, quando sottoscritta, può farsi carico in tutto o in parte delle sue rate in caso di sinistro coperto (decesso, invalidità, incapacità lavorativa, perdita d'impiego secondo la formula scelta), alle condizioni e nei limiti precisati nella nota informativa consegnata prima della sottoscrizione.
Posso modificare l'importo del mio credito dopo la firma? No, qualsiasi modifica sostanziale richiede un nuovo contratto o un'appendice formalizzata.
Cosa succede se cambio conto bancario? Deve comunicarci le sue nuove coordinate bancarie il prima possibile tramite la sua area clienti.
Posso avere più crediti Sodefina contemporaneamente? Dipende dalla sua capacità di rimborso, valutata a ogni nuova richiesta.
Il rimborso anticipato comporta sempre delle spese? No, non è dovuta alcuna indennità se il rimborso negli ultimi 12 mesi è inferiore a 10.000 €.
Per qualsiasi domanda relativa alle condizioni generali applicabili al suo credito, contatti il nostro servizio clienti tramite il nostro modulo di contatto, oppure consulti la nostra pagina informazioni legali sul credito.
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(1) Senza assicurazione facoltativa. Simulazione indicativa. Soggetto ad accettazione. TAEG fisso (indicativo). Un credito la impegna e deve essere rimborsato. Verifichi la sua capacità di rimborso prima di impegnarsi.
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