Vóór elke kredietverstrekking voert Sodefina S.A. (Sodefina) een grondig onderzoek uit naar de kredietwaardigheid van de aanvrager, op basis van de verstrekte informatie (inkomen, lasten, beroepssituatie) en de bewijsstukken die u ons verstrekt. Voordat wij u een krediet verlenen, raadplegen wij bovendien verplicht het bestand van kredietincidenten van de Banco de Portugal (CRC), overeenkomstig het toepasselijke Portugese recht.
De kredietverlening is nooit automatisch. Zij vloeit voort uit een discretionaire beslissing van Sodefina na analyse van uw dossier. Bij weigering wordt u langs elektronische weg geïnformeerd. Indien deze weigering gebaseerd is op informatie uit het CRC, informeren wij u overeenkomstig het toepasselijke Portugese recht.
Vóór elke inschrijving ontvangt u een Europees standaardinformatieblad inzake consumentenkrediet (SECCI), een gestandaardiseerd document voorzien door de Europese richtlijn betreffende consumentenkrediet (2008/48/EG) en het toepasselijke Portugese recht. Dit blad bevat alle essentiële informatie over het aangeboden krediet: bedrag, looptijd, JKP, maandlasten, totale kosten, herroepingsrechten.
Bij aanvaarding van uw dossier wordt u een kredietaanbod toegestuurd, vergezeld van het Europees standaardinformatieblad. U beschikt over een redelijke termijn om dit te onderzoeken vooraleer u overgaat tot ondertekening, zonder dat enige druk mag worden uitgeoefend om uw beslissing te versnellen.
De kredietovereenkomst komt tot stand door de elektronische ondertekening van het contract door de kredietnemer en de aanvaarding ervan door Sodefina. De gebruikte elektronische handtekening voldoet aan de Europese eIDAS-verordening betreffende elektronische identificatie en heeft dezelfde juridische waarde als een handgeschreven handtekening. Een kopie van uw ondertekende contract wordt u onmiddellijk langs elektronische weg bezorgd en gedurende 10 jaar in uw klantenzone gearchiveerd.
Sodefina biedt consumentenkredieten aan met een bedrag tussen € 3.000 en € 75.000, terug te betalen over een looptijd van 12 tot 180 maanden, afhankelijk van het onderschreven product en het profiel van de kredietnemer. De daadwerkelijk toegekende bedragen en looptijden hangen af van de solvabiliteitsanalyse van elk dossier.
De samenstelling van uw kredietdossier vereist de verstrekking van bewijsstukken: geldig identiteitsbewijs, recent bewijs van woonst, inkomensbewijzen (loonstrookjes, aanslagbiljet) en bankgegevens (IBAN).
Na ontvangst van een volledig dossier verbindt Sodefina zich ertoe u zo snel mogelijk een principebeslissing mee te delen, doorgaans binnen 24 tot 48 werkuren, onder voorbehoud van de volledigheid van de doorgestuurde bewijsstukken.
Na ondertekening van het contract en, in voorkomend geval, het verstrijken van elke toepasselijke reglementaire termijn, worden de fondsen zo snel mogelijk vrijgegeven op de door u aangeduide bankrekening.
De rente wordt berekend op basis van de debetrentevoet (of nominale rentevoet) die in uw contract is vermeld, toegepast op het uitstaande kapitaal. Deze rentevoet kan vast zijn (ongewijzigd gedurende de gehele looptijd van het krediet) of, voor bepaalde producten zoals doorlopend krediet, variabel binnen de contractueel bepaalde grenzen.
De debetrentevoet vormt slechts een onderdeel van de kosten van uw krediet. Het JKP (Jaarlijks Kostenpercentage) vertegenwoordigt de totale kosten van het krediet, uitgedrukt als een jaarlijks percentage van het totale kredietbedrag: het omvat de rente en alle verplichte kosten (dossierkosten, verplichte verzekering indien van toepassing) die verband houden met het verkrijgen van het krediet. Het JKP vormt de referentie-indicator om verschillende kredietaanbiedingen te vergelijken en overschrijdt nooit de woekerrente die driemaandelijks door de Banco de Portugal wordt vastgesteld.
Uw kredietovereenkomst bevat een aflossingstabel die voor elke termijn de verdeling tussen kapitaal en rente aangeeft, evenals het uitstaande kapitaal. Deze tabel is ook op elk moment raadpleegbaar vanuit uw klantenzone.
De terugbetaling van uw maandelijkse termijnen gebeurt via automatische SEPA-domiciliëring op de door u aangeduide bankrekening, op een vaste datum die bij de ondertekening van uw contract is overeengekomen. Onder bepaalde voorwaarden kunt u een wijziging van deze domiciliëringsdatum aanvragen, om ze af te stemmen op uw inkomsten; dit verzoek kan rechtstreeks vanuit uw klantenzone of bij onze klantenservice worden ingediend.
Overeenkomstig de artikelen L.312-34 e.v. van het toepasselijke Portugese recht kunt u uw krediet op elk moment geheel of gedeeltelijk vervroegd terugbetalen, zonder uw verzoek te hoeven rechtvaardigen. Bij een gedeeltelijke vervroegde terugbetaling leidt dit, naar uw keuze, tot een vermindering van de resterende looptijd van het krediet of tot een vermindering van het bedrag van de resterende termijnen, volgens de in uw contract vastgelegde modaliteiten.
Een vergoeding voor vervroegde terugbetaling, overeenkomstig het Decreto-Lei n.º 133/2009, kan verschuldigd zijn in de volgende gevallen: als de terugbetaling over een voortschrijdende periode van 12 maanden meer dan € 10.000 bedraagt, is een vergoeding verschuldigd van 1 % van het terugbetaalde bedrag als de resterende looptijd meer dan een jaar is, of 0,5 % als deze een jaar of minder bedraagt; voor een volledige terugbetaling is deze vergoeding beperkt tot het laagste bedrag van 6 maanden rente en 3 % van het terugbetaalde kapitaal. Als de terugbetaling over een voortschrijdende periode van 12 maanden minder dan € 10.000 bedraagt, is geen vergoeding verschuldigd.
Om een vervroegde terugbetaling uit te voeren, neemt u contact op met onze klantenservice met vermelding van het bedrag en de gewenste datum. U ontvangt binnen 7 werkdagen een afrekening van de vervroegde terugbetaling.
Bij niet-betaling van een termijn op de vervaldag stuurt Sodefina u een herinneringsbrief, gevolgd door, bij gebreke van regularisatie, een ingebrekestelling. Er kunnen vertragingsboetes worden toegepast (tegen de wettelijke rentevoet verhoogd met 5 punten), binnen de door de toepasselijke regelgeving vastgestelde grenzen. Bij aanhoudende wanbetaling ondanks de ingebrekestelling kan Sodefina het verval van termijn uitspreken, waardoor het volledige uitstaande kapitaal, de vervallen rente en, in voorkomend geval, de contractueel bepaalde boetes onmiddellijk opeisbaar worden.
Elk gekarakteriseerd terugbetalingsincident wordt, na voorafgaande informatie van de betrokken klant, gemeld aan het bestand van kredietincidenten (CRC) dat wordt bijgehouden door de Banco de Portugal, wat uw toegang tot krediet kan beïnvloeden. Wij raden u aan onmiddellijk contact met ons op te nemen bij financiële moeilijkheden, voordat de situatie verslechtert.
Vóór elke gerechtelijke procedure geeft Sodefina systematisch de voorkeur aan het zoeken naar een minnelijke oplossing met klanten die terugbetalingsmoeilijkheden ondervinden: herschikking van de schuld, uitstel van een of meer termijnen (eventueel tegen contractueel bepaalde kosten), of elke andere aan de individuele situatie van de klant aangepaste regeling. Een verzoek tot uitstel moet vóór de vervaldag van de betrokken termijn aan onze klantenservice worden gericht.
U beschikt over een termijn van 14 kalenderdagen vanaf de ondertekening van uw contract om uw herroepingsrecht uit te oefenen, zonder boete en zonder uw beslissing te hoeven rechtvaardigen. Deze termijn kan enkel op uw uitdrukkelijk schriftelijk verzoek worden verkort. Bij herroeping na gebruik van de fondsen betaalt u het gebruikte kapitaal terug, vermeerderd met de tegen de debetrentevoet opgebouwde rente, berekend tussen de datum van vrijgave en de datum van terugbetaling.
Bij een geschil dat niet door onze klantenservice is opgelost, kunt u zich kosteloos wenden tot de door Sodefina aangewezen bemiddelaar: Tânia Silva Coelho, Rua A Gazeta d'Oeiras, 2 – 1º C, Edifício Horizonte, 2780-171 Oeiras (www.livroreclamacoes.pt). De bemiddeling staat open gedurende de gehele looptijd van het contract en gedurende 5 jaar na afloop ervan. Het beroep op bemiddeling ontneemt u niet het recht om de bevoegde rechtbanken te adiëren.
De kredietverzekering, indien onderschreven, kan geheel of gedeeltelijk uw termijnen dekken bij een gedekt schadegeval (overlijden, invaliditeit, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid naargelang de gekozen formule), volgens de voorwaarden en grenzen die zijn vastgelegd in de informatienota die vóór de inschrijving wordt overhandigd.
Kan ik het bedrag van mijn krediet na ondertekening wijzigen? Nee, elke substantiële wijziging vereist een nieuwe overeenkomst of een geformaliseerd addendum.
Wat gebeurt er als ik van bankrekening verander? U moet ons zo snel mogelijk uw nieuwe bankgegevens doorgeven via uw klantenzone.
Kan ik meerdere Sodefina-kredieten tegelijk hebben? Dat hangt af van uw terugbetalingscapaciteit, die bij elke nieuwe aanvraag wordt beoordeeld.
Brengt vervroegde terugbetaling altijd kosten met zich mee? Nee, er is geen vergoeding verschuldigd als de terugbetaling over de afgelopen 12 maanden lager is dan € 10.000.
Voor vragen over de algemene voorwaarden die van toepassing zijn op uw krediet, neem contact op met onze klantenservice via ons contactformulier, of raadpleeg onze pagina wettelijke informatie over krediet.
Bereken uw project in enkele klikken — eenvoudig en vrijblijvend!
Voer een bedrag in tussen € 3.000 en € 75.000
Terugbetalingstermijn
Bereken uw project in enkele klikken — eenvoudig en vrijblijvend!
Persoonlijke lening van 5.000 €
Uw persoonlijke simulatie
— Ons leningvoorstel is aanpasbaar —
(1) Zonder facultatieve verzekering. Indicatieve simulatie. Onder voorbehoud van aanvaarding. Vaste JKP (indicatief). Een krediet verbindt u en moet worden terugbetaald. Controleer uw terugbetalingscapaciteit voordat u zich engageert.
Simuleer uw project in een paar klikken — eenvoudig en vrijblijvend!
Persoonlijke lening van 5.000 €
De optionele maandelijkse verzekeringspremie bedraagt 0,70% van het uitstaande saldo. De eerste premie is de hoogste. Controleer uw geschiktheid.