Het jaarlijks kostenpercentage (JKP) vertegenwoordigt de totale kosten van een krediet, uitgedrukt als jaarlijks percentage van het totale kredietbedrag. Het omvat de nominale rentevoet en alle verplichte kosten in verband met het verkrijgen van het krediet (dossierkosten, kosten van de verplichte kredietverzekering indien vereist, en elke andere kost waarvan de betaling een voorwaarde is voor de toekenning van het krediet). Het vormt de referentie-indicator om de werkelijke kosten van verschillende kredietaanbiedingen objectief te vergelijken.
Overeenkomstig de toepasselijke Portugese wetgeving mag het JKP het door de Banco de Portugal driemaandelijks, voor elke categorie consumentenkrediet, vastgestelde woekertarief niet overschrijden. Dit tarief wordt bekendgemaakt in het Portugese staatsblad (Diário da República). Sodefina verbindt zich ertoe nooit een krediet aan te bieden waarvan het JKP dit reglementaire maximum zou overschrijden.
De op onze site vermelde tarieven zijn indicatief. Het definitieve JKP dat op uw krediet van toepassing is, wordt u meegedeeld in het gestandaardiseerde Europese informatieblad inzake consumentenkrediet dat vóór elke inschrijving wordt overhandigd, en in de bijzondere voorwaarden van uw kredietovereenkomst.
Overeenkomstig de toepasselijke Portugese wetgeving moet elke reclame voor een consumentenkrediet een representatief voorbeeld bevatten. De op onze site voorgestelde voorbeelden zijn berekend op basis van het vaste JKP dat van toepassing is op het mediane kredietnemersprofiel en exclusief facultatieve verzekering.
Persoonlijke lening — Representatief voorbeeld: Voor een persoonlijke lening van € 10.000 terug te betalen in 48 maandelijkse termijnen, vast JKP van 4,20 %, totaal verschuldigd bedrag van € 11.193,60, maandelijkse termijnen van € 233,20. Dossierkosten: variabel naargelang bedrag en looptijd, meegedeeld vóór inschrijving.
Autolening — Representatief voorbeeld: Voor een autolening van € 15.000 terug te betalen in 60 maandelijkse termijnen, vast JKP van 4,20 %, totaal verschuldigd bedrag van € 17.226, maandelijkse termijnen van € 287,10. Dossierkosten: variabel naargelang bedrag en looptijd, meegedeeld vóór inschrijving.
Verbouwingslening — Representatief voorbeeld: Voor een verbouwingslening van € 20.000 terug te betalen in 60 maandelijkse termijnen, vast JKP van 4,20 %, totaal verschuldigd bedrag van € 23.184, maandelijkse termijnen van € 386,40. Dossierkosten: variabel naargelang bedrag en looptijd, meegedeeld vóór inschrijving.
De kredietverzekering is wettelijk niet verplicht voor consumentenkredieten, maar kan afhankelijk van uw persoonlijke situatie sterk worden aanbevolen. Zij beschermt u en uw naasten wanneer zich een gebeurtenis voordoet die uw terugbetalingscapaciteit aantast. De verzekering is facultatief en vormt geen voorwaarde voor de kredietverstrekking, tenzij uitdrukkelijk anders vermeld in uw aanbod: het staat u vrij een verzekering af te sluiten bij de verzekeraar van uw keuze, zolang het waarborgniveau gelijkwaardig is.
Naargelang de gekozen formule kan de kredietverzekering overlijden, volledig en onomkeerbaar verlies van zelfstandigheid, tijdelijke arbeidsongeschiktheid en werkloosheid dekken. De details van de waarborgen, uitsluitingen en wachttermijnen staan vermeld in de informatienota die vóór de inschrijving wordt overhandigd.
De door Sodefina aangeboden groepsverzekeringscontracten worden afgesloten bij een partnerverzekeraar die onderworpen is aan het toepasselijke verzekeringsrecht. Sodefina S.A. treedt op als verzekeringstussenpersoon, geregistreerd bij de ASF (Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões), de Portugese toezichthouder voor de verzekeringssector.
Overeenkomstig de Portugese wet nr. 75/2021 van 18 november 2021, die de strijd tegen discriminatie bij de toegang tot krediet en verzekering versterkt, kunnen personen met een verhoogd gezondheidsrisico toegang krijgen tot een aangepaste verzekering via een referentierooster, onder toezicht van de bevoegde Portugese autoriteiten. Personen met een vroegere of genezen aandoening kunnen eveneens, onder bepaalde voorwaarden, profiteren van het recht om vergeten te worden, waardoor zij toegang krijgen tot een verzekering zonder premietoeslag of uitsluiting van waarborg in verband met deze aandoening.
Overeenkomstig de toepasselijke Portugese wetgeving beschikt u over een herroepingstermijn van 14 kalenderdagen vanaf de ondertekening van uw kredietovereenkomst om uw herroepingsrecht uit te oefenen, zonder redenen te hoeven opgeven of boetes te betalen.
Om dit recht uit te oefenen, moet u het herroepingsformulier — dat systematisch bij uw kredietovereenkomst wordt gevoegd — naar behoren invullen, dateren en ondertekenen, en vóór het verstrijken van de termijn van 14 dagen terugsturen naar het op dat formulier vermelde adres.
Als u de fondsen vóór het verstrijken van de herroepingstermijn hebt gebruikt, moet u het gebruikte kapitaal terugbetalen, samen met de rente die is opgebouwd tussen de datum van vrijgave van de fondsen en de datum van terugbetaling, berekend op basis van de overeengekomen debetrente. Er kan u geen enkele andere vergoeding worden gevraagd. Bij herroeping van een gelieerd krediet (krediet verbonden aan de aankoop van een goed of een dienst) wordt de gelieerde verkoop- of dienstverleningsovereenkomst automatisch ontbonden, overeenkomstig de toepasselijke Portugese wetgeving.
Het Nationaal Register van Terugbetalingsincidenten bij Kredieten aan Particulieren (CRC) wordt beheerd door de Banco de Portugal. Het registreert gekarakteriseerde incidenten bij de terugbetaling van kredieten die aan particulieren voor niet-professionele doeleinden zijn verstrekt, alsook situaties van overmatige schuldenlast. De raadpleging van dit register is verplicht vóór elke kredietverstrekking door een Portugese instelling.
Overeenkomstig de toepasselijke Portugese wetgeving kan elke natuurlijke persoon bij elk filiaal van de Banco de Portugal kosteloos mededeling verkrijgen van de hem betreffende informatie in dit register. In geval van een fout kunt u een rechtzetting vragen bij de Banco de Portugal of bij de instelling die het incident heeft gemeld.
Bij een onopgelost geschil met onze diensten na uitputting van de interne beroepsmogelijkheden kunt u zich kosteloos wenden tot de door Sodefina aangewezen bemiddelaar:
Tânia Silva Coelho
Portugal
www.livroreclamacoes.pt
Bemiddeling is gratis voor de consument en vormt een manier van minnelijke geschillenbeslechting. Een beroep op bemiddeling is mogelijk gedurende de gehele looptijd van uw contract en gedurende 5 jaar na afloop ervan. Het ontneemt u niet uw recht om de bevoegde rechtbanken te adiëren indien de bemiddeling niet tot een bevredigende oplossing leidt.
Al onze verrichtingen op het gebied van consumentenkrediet worden geregeld door het Decreto-Lei n.º 133/2009, dat de Europese richtlijn 2008/48/EG betreffende kredietovereenkomsten voor consumenten omzet in Portugees recht. Deze tekst legt al onze verplichtingen op het gebied van informatie, verificatie en transparantie vast.
Vóór elke ondertekening van een contract ontvangt u een gestandaardiseerd Europees informatieblad (SECCI) dat de essentiële kenmerken van uw aanbod samenvat: bedrag, looptijd, JKP, totale kosten van het krediet, maandelijkse termijnen en voorwaarden voor vervroegde terugbetaling. Met dit document kunt u ons aanbod objectief vergelijken met dat van andere instellingen.
Elke reclame met betrekking tot een aanbod van consumentenkrediet moet verplicht een representatief voorbeeld van het toepasselijke JKP bevatten, evenals de wettelijke vermelding die eraan herinnert dat een krediet verbindt en moet worden terugbetaald, overeenkomstig de door de Portugese regelgeving opgelegde transparantie-eisen.
Vóór elke kredietverstrekking voert Sodefina een beoordeling uit van de kredietwaardigheid van de aanvrager, op basis van de door hem verstrekte informatie en, in voorkomend geval, de raadpleging van het register van kredietincidenten (CRC) dat wordt bijgehouden door de Banco de Portugal. Deze controle heeft tot doel overmatige schuldenlast te voorkomen en een verantwoorde kredietverstrekking te waarborgen.
U kunt te allen tijde het resterende verschuldigde kapitaal van uw krediet geheel of gedeeltelijk vervroegd terugbetalen, zonder een reden te hoeven opgeven. Deze mogelijkheid is een recht dat wordt gewaarborgd door de op consumentenkrediet toepasselijke Portugese regelgeving.
Bij vervroegde terugbetaling kan een vergoeding verschuldigd zijn aan Sodefina, beperkt tot het laagste bedrag van 6 maanden rente en 3 % van het vervroegd terugbetaalde kapitaal, overeenkomstig het Decreto-Lei n.º 133/2009. Deze vergoeding is niet verschuldigd wanneer de vervroegde terugbetaling voortvloeit uit een verzekeringsovereenkomst bedoeld om de terugbetaling van het krediet te waarborgen.
Bij niet-betaling van een of meer termijnen stuurt Sodefina u een ingebrekestelling vóór elke melding van een incident aan het CRC-bestand. Er kunnen vertragingsboetes worden toegepast, binnen de door de toepasselijke regelgeving vastgestelde grenzen, onverminderd het zoeken naar een minnelijke oplossing.
Als u moeilijkheden ondervindt om uw termijnen te voldoen, nodigen wij u uit onverwijld contact op te nemen met onze klantenservice: een aanpassing van uw terugbetalingsmodaliteiten (uitstel van termijn, herschikking van de looptijd) kan worden overwogen vóór elke melding van een incident.
Uw kredietovereenkomst bevat een geheel van verplichte vermeldingen: identiteit van de partijen, bedrag en looptijd van het krediet, JKP, aflossingstabel, modaliteiten van vervroegde terugbetaling, opzeggingsvoorwaarden, en contactgegevens van de bevoegde consumentenbemiddelaar.
Elke ingrijpende wijziging van de voorwaarden van uw kredietovereenkomst (rentevoet, looptijd, bedrag van de termijnen) vereist uw uitdrukkelijke akkoord, geformaliseerd door een aanhangsel. Sodefina kan de essentiële voorwaarden van uw lopende krediet niet eenzijdig wijzigen.
Bij onenigheid over de toepassing van de op deze pagina beschreven regels (berekening van het JKP, vergoeding voor vervroegde terugbetaling, behandeling in het CRC-bestand), kunt u een klacht indienen bij Sodefina en vervolgens, in voorkomend geval, onze consumentenbemiddelaar inschakelen.
Kan het JKP wijzigen na ondertekening van het contract? Nee, voor een krediet met vaste rentevoet blijft het JKP ongewijzigd gedurende de gehele looptijd van het contract.
Kan ik de voorgestelde kredietverzekering weigeren? Ja, zij is facultatief, tenzij uitdrukkelijk anders vermeld.
Hoeveel kost de raadpleging van het CRC-bestand? Deze raadpleging is volledig gratis voor de consument.
Is het woekertarief hetzelfde voor alle soorten krediet? Nee, het wordt door de Banco de Portugal driemaandelijks afzonderlijk vastgesteld voor elke kredietcategorie.
Voor elke vraag met betrekking tot de op deze pagina gepresenteerde juridische informatie staat onze klantenservice tot uw beschikking via ons contactformulier, en onze pagina toezicht Banco de Portugal beschrijft het volledige reglementaire kader waaronder wij opereren.
Bereken uw project in enkele klikken — eenvoudig en vrijblijvend!
Voer een bedrag in tussen € 3.000 en € 75.000
Terugbetalingstermijn
Bereken uw project in enkele klikken — eenvoudig en vrijblijvend!
Persoonlijke lening van 5.000 €
Uw persoonlijke simulatie
— Ons leningvoorstel is aanpasbaar —
(1) Zonder facultatieve verzekering. Indicatieve simulatie. Onder voorbehoud van aanvaarding. Vaste JKP (indicatief). Een krediet verbindt u en moet worden terugbetaald. Controleer uw terugbetalingscapaciteit voordat u zich engageert.
Simuleer uw project in een paar klikken — eenvoudig en vrijblijvend!
Persoonlijke lening van 5.000 €
De optionele maandelijkse verzekeringspremie bedraagt 0,70% van het uitstaande saldo. De eerste premie is de hoogste. Controleer uw geschiktheid.