Sodefina setzt umfangreiche personelle und technische Mittel ein, um Betrugsversuche gegenüber seinen Kunden zu verhindern und zu erkennen. Unsere Systeme überwachen Ihr Konto kontinuierlich und analysieren verdächtige Anmeldeversuche — ungewöhnlicher Standort, wiederholte fehlerhafte Codeeingaben, plötzliche Verhaltensänderungen. Bei Verdacht auf Kompromittierung wird automatisch eine vorübergehende Kontosperrung ausgelöst, und Sie werden bei Erkennung einer ungewöhnlichen Aktivität auf Ihrem Konto sofort per E-Mail benachrichtigt.
Sodefina wird Sie niemals per Telefon, E-Mail oder SMS nach Ihren Zugangscodes, Ihrer PIN, Ihren vollständigen Kreditkartennummern oder Ihrem 3D-Secure-Code fragen. Erhalten Sie eine solche Anfrage, handelt es sich um einen Phishing-Versuch (Identitätsdiebstahl) unter Vortäuschung unserer Identität. Legen Sie sofort auf, klicken Sie auf keinen Link und melden Sie uns den Vorfall unter fraud-prevention@sodefina.eu.
Phishing besteht darin, Ihnen eine E-Mail oder Nachricht zu senden, die das visuelle Erscheinungsbild von Sodefina nachahmt, um Sie zum Klicken auf einen betrügerischen Link und zur Eingabe Ihrer Zugangsdaten auf einer gefälschten Website zu bewegen. Smishing funktioniert nach demselben Prinzip, jedoch per SMS, oft mit einem verkürzten Link und einer Nachricht, die ein Gefühl der Dringlichkeit erzeugt („Ihr Konto wird gesperrt“, „bestätigen Sie sofort Ihre Zahlung“). Beim Vishing ruft ein Betrüger Sie an und gibt sich als Sodefina-Berater oder Mitarbeiter der Banco de Portugal aus, um Ihre Zugangscodes zu erhalten oder Sie zu einer Überweisung zu bewegen.
Phishing-Versuche erfolgen häufig in Form einer dringenden E-Mail oder SMS, die Sie auffordert, „Ihr Konto zu überprüfen“ oder „eine Zahlung zu bestätigen“ über einen Link. Achten Sie auf folgende Anzeichen: eine leicht von sodefina.eu abweichende Absenderadresse, Rechtschreibfehler, künstlich erzeugte Dringlichkeit, Forderung einer Vorabzahlung zur Freigabe eines Kredits. Prüfen Sie stets die Absenderadresse und die URL der Website, bevor Sie irgendwelche Informationen eingeben — die offizielle Domain lautet sodefina.eu. Unsere Berater werden Sie niemals telefonisch nach Ihren Zugangscodes oder Ihrer vollständigen Kartennummer fragen.
Manche Betrüger geben sich in sozialen Netzwerken oder per Instant-Messaging außerhalb unserer offiziellen Kanäle als „Sodefina-Berater“ aus. Unser Austausch mit unseren Kunden erfolgt ausschließlich über die sichere Nachrichtenfunktion des Kundenbereichs oder unser offizielles Kontaktformular, an die Adresse contact@sodefina.eu. Ebenso können Websites oder mobile Apps erstellt werden, um das Erscheinungsbild unserer Plattform nachzuahmen und betrügerisch Ihre Daten zu sammeln: Stellen Sie sicher, dass Sie stets über die offizielle URL sodefina.eu oder durch direkte Eingabe der Adresse in Ihren Browser auf Ihren Kundenbereich zugreifen, statt einem per E-Mail oder Nachricht erhaltenen Link zu folgen.
Bei jedem Kreditantrag überprüfen wir die Identität des Antragstellers sorgfältig anhand offizieller Nachweisdokumente, um jeden Versuch der Beantragung eines Kredits im Namen eines Dritten zu verhindern. Wenn Sie vermuten, im Rahmen eines auf Ihren Namen gestellten Kreditantrags Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden zu sein, kontaktieren Sie uns umgehend.
Die im Rahmen Ihres Kreditantrags übermittelten Dokumente (Identitätsnachweis, Einkommensnachweise, Bankverbindung) werden ausschließlich über verschlüsselte Kanäle übertragen: Ihren sicheren Kundenbereich oder unsere interne Nachrichtenfunktion. Übermitteln Sie niemals eine Kopie Ihrer persönlichen Dokumente über einen ungesicherten Kanal auf Anfrage eines nicht verifizierten Gesprächspartners.
Sämtliche unsere Kommunikationen sind durch das Protokoll TLS 1.3 geschützt, den neuesten Verschlüsselungsstandard. Unsere Server werden in nach ISO 27001 zertifizierten Rechenzentren (Informationssicherheitsmanagement) gehostet, die sich ausschließlich auf dem Gebiet der Europäischen Union befinden, und alle Kartenzahlungen werden von nach PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) zertifizierten Dienstleistern verarbeitet. Der Zugang zu Ihrem Kundenbereich ist zudem durch ein System starker Zwei-Faktor-Authentifizierung geschützt, das den Anforderungen der europäischen PSD2-Richtlinie entspricht: Bei einer Anmeldung von einem neuen Gerät oder bei einem sensiblen Vorgang (Änderung der IBAN, vorzeitige Rückzahlung) wird eine zusätzliche Bestätigung per SMS-Code oder Benachrichtigung in der mobilen App verlangt.
Jede ausgehende Überweisung von Ihrem Kundenbereich wird zudem durch einen von unserem Team gesendeten Sicherheitscode validiert, der die Plausibilität des Vorgangs vor dessen Ausführung überprüft und jeglichen Versuch der Veruntreuung von Geldern verhindern soll. Unsere Informationssysteme werden darüber hinaus regelmäßigen Sicherheitsaudits durch unabhängige Dienstleister sowie regelmäßigen Penetrationstests unterzogen, die potenzielle Schwachstellen identifizieren und beheben sollen, bevor sie von böswilligen Akteuren ausgenutzt werden können.
Sodefina legt besonderen Wert auf den Schutz von Personen in finanziell prekären oder schutzbedürftigen Situationen, gemäß der Charta verantwortungsvoller Kreditinstitute, deren Unterzeichner wir sind. Unsere Berater sind geschult, um diese Situationen zu erkennen und die betroffenen Personen an eine geeignete Betreuung zu verweisen.
Wenn Sie eine betrügerische Nutzung Ihres Kontos oder einen Phishing-Versuch unter Vortäuschung der Identität von Sodefina vermuten, kontaktieren Sie uns umgehend per E-Mail unter fraud-prevention@sodefina.eu, über unser Kontaktformular (Mo-Fr 8:30-19:30 Uhr, Sa 8:30-17:00 Uhr) oder über die sichere Nachrichtenfunktion Ihres Kundenbereichs. Bei Zweifeln an der Echtheit einer im Namen von Sodefina erhaltenen Mitteilung gehen Sie kein Risiko ein: Kontaktieren Sie uns direkt, bevor Sie etwas unternehmen.
Wenn Sie glauben, versehentlich Ihre Zugangsdaten, Ihren Kreditkartencode oder andere sensible Informationen an einen betrügerischen Dritten weitergegeben zu haben, ändern Sie sofort Ihr Passwort, kontaktieren Sie bei Bedarf Ihre Bank, um Widerspruch einzulegen, und melden Sie den Vorfall unverzüglich unter fraud-prevention@sodefina.eu. Neben der Meldung an Sodefina können Sie jeden Phishing- oder Betrugsversuch auch der portugiesischen Regierungsplattform für Cybersicherheit, dem CNCS (Centro Nacional de Cibersegurança), unter www.cncs.gov.pt sowie den zuständigen Polizeibehörden bei nachgewiesenem finanziellem Schaden melden.
Sodefina verfügt über interne Teams, die auf die Erkennung und Bearbeitung von Betrugsversuchen spezialisiert sind, in enger Zusammenarbeit mit unseren Compliance- und IT-Sicherheitsteams. Jede Kundenmeldung wird individuell analysiert, und gegebenenfalls werden sofortige Schutzmaßnahmen für das betroffene Konto ergriffen. Darüber hinaus führen wir regelmäßig Sensibilisierungsmaßnahmen bei unseren Kunden durch — E-Mail-Erinnerungen, Informationsartikel, Banner in Ihrem Kundenbereich — um ein hohes Wachsamkeitsniveau angesichts der sich ständig weiterentwickelnden Betrugsmethoden aufrechtzuerhalten.
Unser System zur Betrugsprävention steht im Einklang mit unseren regulatorischen Pflichten unter der Kontrolle der Banco de Portugal sowie unseren Pflichten zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung. Gemäß der DSGVO ist Sodefina bei einer Verletzung des Schutzes personenbezogener Daten, die ein Risiko für Ihre Rechte und Freiheiten darstellen könnte, verpflichtet, Sie umgehend zu informieren und die zuständige Aufsichtsbehörde (CNPD) innerhalb von 72 Stunden zu benachrichtigen. Die Rückzahlung Ihrer Monatsraten erfolgt zudem über das SEPA-Lastschriftverfahren, das eine Widerspruchsfrist von 8 Wochen für autorisierte Lastschriften bietet (13 Monate für nicht autorisierte Lastschriften); bei einer angefochtenen Lastschrift ist Ihre Bank verpflichtet, Ihnen den Betrag umgehend zu erstatten.
Um Ihr Wissen zur Online-Sicherheit zu vertiefen, besuchen Sie auch unsere Seite zur Online-Sicherheit, die die technische Infrastruktur zum Schutz Ihrer Daten im Detail beschreibt, sowie unsere Beschwerdecharta.
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