Die Vergabe eines Verbraucherkredits durch Sodefina S.A. (Sodefina) setzt eine vorherige eingehende Prüfung der Bonität des Antragstellers voraus, auf Grundlage der von Ihnen vorgelegten Angaben und Nachweise (Einkommen, Ausgaben, berufliche Situation). Gemäß dem anwendbaren portugiesischen Recht konsultieren wir dabei verpflichtend das von der Banco de Portugal geführte nationale Register über Rückzahlungsvorfälle bei Privatkrediten (CRC).
Die Kreditvergabe erfolgt niemals automatisch. Sie ist das Ergebnis einer Ermessensentscheidung von Sodefina S.A. nach Prüfung Ihres Antrags. Im Falle einer Ablehnung werden Sie elektronisch informiert. Beruht diese Ablehnung auf einer Information aus dem CRC, informieren wir Sie gemäß dem anwendbaren portugiesischen Recht.
Vor jedem Abschluss erhalten Sie eine Europäische Standardisierte Vorvertragliche Verbraucherkreditinformation (SECCI), ein standardisiertes Dokument gemäß der europäischen Richtlinie über Verbraucherkredite (2008/48/EG) und das anwendbare portugiesische Recht. Dieses Merkblatt enthält alle wesentlichen Informationen zum angebotenen Kredit: Betrag, Laufzeit, effektiver Jahreszins, Monatsraten, Gesamtkosten, Widerrufsrechte.
Im Falle der Annahme Ihres Antrags wird Ihnen ein Kreditangebot zusammen mit diesem Standardisierten Europäischen Merkblatt zugesandt. Sie verfügen über eine angemessene Frist, um es vor der Unterzeichnung zu prüfen, ohne dass Druck ausgeübt werden darf, um Ihre Entscheidung zu beschleunigen.
Der Kreditvertrag kommt durch die elektronische Unterzeichnung des Vertrags durch den Kreditnehmer und dessen Annahme durch Sodefina S.A. zustande. Die verwendete elektronische Signatur entspricht der europäischen eIDAS-Verordnung über elektronische Identifizierung und hat denselben Rechtswert wie eine handschriftliche Unterschrift. Eine Kopie Ihres unterzeichneten Vertrags wird Ihnen unverzüglich elektronisch übermittelt und für die Dauer von 10 Jahren in Ihrem Kundenbereich archiviert.
Sodefina bietet Verbraucherkredite in Höhe von 3.000 € bis 75.000 € an, rückzahlbar über eine Laufzeit von 12 bis 180 Monaten, je nach gewähltem Produkt und Profil des Kreditnehmers. Die tatsächlich gewährten Beträge und Laufzeiten hängen von der Bonitätsprüfung jedes Antrags ab.
Die Zusammenstellung Ihres Kreditantrags erfordert die Vorlage von Nachweisdokumenten: gültiges Ausweisdokument, aktueller Wohnsitznachweis, Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheid) und Bankverbindung.
Nach Eingang eines vollständigen Antrags verpflichtet sich Sodefina, Ihnen schnellstmöglich eine Grundsatzentscheidung mitzuteilen, in der Regel innerhalb von 24 bis 48 Werkstunden, vorbehaltlich der Vollständigkeit der übermittelten Nachweisdokumente.
Nach Unterzeichnung des Vertrags und gegebenenfalls nach Ablauf jeder anwendbaren gesetzlichen Frist werden die Mittel schnellstmöglich auf das von Ihnen angegebene Bankkonto ausgezahlt.
Die Zinsen werden auf Basis des im Vertrag genannten Sollzinssatzes (nominaler Zinssatz) berechnet und auf das ausstehende Kapital angewendet. Dieser Satz kann fest sein (unverändert während der gesamten Kreditlaufzeit) oder, bei bestimmten Produkten wie dem revolvierenden Kredit, innerhalb der vertraglich festgelegten Grenzen variabel sein.
Der effektive Jahreszins (EJZ) stellt die Gesamtkosten des Kredits als jährlichen Prozentsatz des Gesamtkreditbetrags dar. Er berücksichtigt zusätzlich zu den Zinsen sämtliche für die Kreditgewährung obligatorischen Kosten (Bearbeitungsgebühren, gegebenenfalls obligatorische Versicherung) und ist der Referenzindikator zum Vergleich unterschiedlicher Kreditangebote. Der effektive Jahreszins unserer Verbraucherkredite überschreitet niemals den von der Banco de Portugal vierteljährlich festgelegten Wuchersatz.
Ihr Kreditvertrag enthält einen Tilgungsplan, der für jede Rate die Aufteilung zwischen Kapital und Zinsen sowie das noch ausstehende Kapital aufzeigt. Dieser Plan ist jederzeit auch über Ihren Kundenbereich einsehbar.
Die Rückzahlung Ihrer Monatsraten erfolgt per SEPA-Lastschrift von dem von Ihnen angegebenen Bankkonto, zu einem bei Vertragsunterzeichnung vereinbarten festen Termin. Unter bestimmten Voraussetzungen können Sie eine Änderung dieses Abbuchungsdatums beantragen, um es an Ihr Einkommen anzupassen; dieser Antrag erfolgt direkt über Ihren Kundenbereich oder bei unserem Kundenservice.
Gemäß den Artikeln L.312-34 ff. des anwendbaren portugiesischen Rechts können Sie Ihren Kredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen, ohne Ihren Antrag begründen zu müssen. Bei einer teilweisen vorzeitigen Rückzahlung führt diese, nach Ihrer Wahl, zu einer Verkürzung der Restlaufzeit des Kredits oder zu einer Verringerung der Höhe der verbleibenden Raten, gemäß den in Ihrem Vertrag festgelegten Modalitäten.
Eine Vorfälligkeitsentschädigung gemäß dem Decreto-Lei n.º 133/2009 kann in folgenden Fällen anfallen:
Um eine vorzeitige Rückzahlung vorzunehmen, wenden Sie sich an unseren Kundenservice und geben Sie den Betrag und das gewünschte Datum an. Sie erhalten innerhalb von 7 Werktagen eine Abrechnung der vorzeitigen Rückzahlung.
Bei Nichtzahlung einer Rate zum Fälligkeitstermin sendet Ihnen Sodefina eine Erinnerung und anschließend, sofern keine Regularisierung erfolgt, ein Mahnschreiben. Verzugsstrafen können innerhalb der von der geltenden Regelung festgelegten Grenzen angewandt werden, zum gesetzlichen Zinssatz zuzüglich 5 Punkten. Bei anhaltendem Zahlungsverzug trotz Mahnschreiben kann Sodefina die vorzeitige Fälligstellung erklären, wodurch das gesamte noch ausstehende Kapital, die fälligen Zinsen und gegebenenfalls vertraglich vorgesehene Vertragsstrafen sofort fällig werden.
Jeder festgestellte Rückzahlungsvorfall wird, nach vorheriger Information des betroffenen Kunden und gemäß unseren regulatorischen Pflichten, dem von der Banco de Portugal geführten Register für Kreditzwischenfälle (CRC) gemeldet, was Ihren Zugang zu künftigen Krediten beeinträchtigen kann. Wir empfehlen Ihnen, uns bei finanziellen Schwierigkeiten sofort zu kontaktieren, bevor sich die Situation verschlechtert.
Vor jedem streitigen Verfahren bevorzugt Sodefina grundsätzlich die Suche nach einer gütlichen Lösung mit Kunden, die Rückzahlungsschwierigkeiten haben: Umschuldung, Stundung einer oder mehrerer Raten (gegebenenfalls gegen vertraglich festgelegte Gebühren) oder jede andere an die individuelle Situation des Kunden angepasste Maßnahme. Ein Antrag auf Stundung muss vor dem Fälligkeitstermin der betreffenden Rate an unseren Kundenservice gerichtet werden.
Sie verfügen ab der Unterzeichnung Ihres Vertrags über eine Frist von 14 Kalendertagen, um Ihr Widerrufsrecht ohne Strafe und ohne Begründung Ihrer Entscheidung auszuüben. Diese Frist kann nur auf Ihren ausdrücklichen schriftlichen Wunsch verkürzt werden. Bei Widerruf nach Auszahlung der Mittel zahlen Sie das genutzte Kapital zuzüglich der zum Sollzinssatz aufgelaufenen Zinsen zurück, berechnet zwischen dem Auszahlungsdatum und dem Rückzahlungsdatum.
Bei einem nicht durch unseren Kundenservice gelösten Streitfall können Sie den von Sodefina benannten Mediator kostenlos anrufen: Tânia Silva Coelho, Rua A Gazeta d'Oeiras, 2 – 1º C, Edifício Horizonte, 2780-171 Oeiras (www.livroreclamacoes.pt). Die Mediation steht während der gesamten Vertragslaufzeit und 5 Jahre nach deren Ende zur Verfügung. Die Inanspruchnahme der Mediation nimmt Ihnen nicht das Recht, die zuständigen Gerichte anzurufen.
Die Restschuldversicherung kann, sofern abgeschlossen, im Falle des Eintretens eines gedeckten Schadensfalls (Tod, Invalidität, Arbeitsunfähigkeit, Arbeitsplatzverlust je nach gewählter Formel) ganz oder teilweise Ihre Raten übernehmen, im Rahmen der im vor Vertragsabschluss ausgehändigten Informationsblatt festgelegten Bedingungen und Grenzen.
Kann ich den Betrag meines Kredits nach Unterzeichnung ändern? Nein, jede wesentliche Änderung erfordert einen neuen Vertrag oder einen formalisierten Nachtrag.
Was passiert, wenn ich mein Bankkonto wechsle? Sie müssen uns Ihre neue Bankverbindung schnellstmöglich über Ihren Kundenbereich mitteilen.
Kann ich mehrere Sodefina-Kredite gleichzeitig haben? Das hängt von Ihrer bei jedem neuen Antrag geprüften Rückzahlungsfähigkeit ab.
Fallen bei einer vorzeitigen Rückzahlung immer Kosten an? Nein, es fällt keine Entschädigung an, wenn die Rückzahlung über einen gleitenden Zeitraum von 12 Monaten unter 10.000 € liegt.
Für alle Fragen zu den auf Ihren Kredit anwendbaren allgemeinen Bedingungen kontaktieren Sie unseren Kundenservice über unser Kontaktformular, oder konsultieren Sie unsere Seite Rechtliche Kreditinformationen.
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Bitte geben Sie einen Betrag zwischen 3.000 und 75.000 € ein
Rückzahlungsdauer
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Privatkredit über 5.000 €
Ihre persönliche Simulation
— Unser Kreditangebot ist anpassbar —
(1) Ohne fakultative Versicherung. Indikative Simulation. Vorbehaltlich Akzeptanz. Fester effektiver Jahreszins (indikativ). Ein Kredit verpflichtet Sie und muss zurückgezahlt werden. Prüfen Sie Ihre Rückzahlungsfähigkeit, bevor Sie sich verpflichten.
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Privatkredit über 5.000 €
Die optionale monatliche Versicherungsprämie beträgt 0,70% des ausstehenden Saldos. Die erste Prämie ist die höchste. Prüfen Sie Ihre Berechtigung.