Die Mindesthöhe Ihrer Monatsrate hängt vom geliehenen Kapital und der gewählten Rückzahlungsdauer Ihres Verbraucherkredits ab.

Unsere Kredite reichen von 500 € (Revolving-Kredit) bis 75 000 € (Privatkredit, Auto- oder Motorradkredit, Kreditablösung), mit Laufzeiten von bis zu 180 Monaten je nach Produkt.

Um die genaue Höhe Ihrer Monatsrate für Ihr Projekt zu erfahren, nutzen Sie unsere Online-Simulatoren: Sie berechnen sofort eine an Ihr Budget angepasste Rate.

Ja. Wenn Sie vorübergehend Schwierigkeiten haben, eine Fälligkeit einzuhalten, sucht Sodefina stets vorrangig eine einvernehmliche Lösung: Verschiebung einer oder mehrerer Fälligkeiten, Umschuldung oder Anpassung der Raten, gegebenenfalls gegen vertraglich festgelegte Gebühren.

Jeder Antrag auf Verschiebung ist vor Fälligkeit der betreffenden Rate an unseren Kundenservice zu richten, über Ihren Kundenbereich oder unser Kontaktformular.

Ja, in bestimmten Fällen. Bei einer teilweisen vorzeitigen Rückzahlung können Sie zwischen einer Verkürzung der Restlaufzeit Ihres Kredits oder einer Verringerung der verbleibenden Ratenhöhe wählen.

Bei Rückzahlungsschwierigkeiten kann mit unserem Kundenservice im Rahmen einer einvernehmlichen Lösung auch eine Anpassung Ihrer Raten geprüft werden. Ansonsten ist die Höhe Ihrer Raten vertraglich festgelegt.

Ja. Das Abbuchungsdatum Ihrer Raten wird beim Vertragsabschluss festgelegt. Eine Änderung kann, vorbehaltlich der Zustimmung unserer Teams, gewährt werden, um es an den Eingang Ihrer Einkünfte anzupassen. Dieser Service ist in der Regel einmal jährlich verfügbar.

Um dies zu beantragen, melden Sie sich in Ihrem Kundenbereich an oder kontaktieren Sie unseren Kundenservice.

Die Rückzahlung Ihrer Raten erfolgt per automatischem SEPA-Lastschrifteinzug von dem von Ihnen angegebenen Bankkonto, zu einem festen, bei Vertragsunterzeichnung vereinbarten Datum.

Dieses Datum ist in Ihrem Kreditvertrag und in Ihrem Tilgungsplan vermerkt, den Sie jederzeit in Ihrem Kundenbereich einsehen können.

Kontaktieren Sie umgehend unseren Kundenservice: Wir können Ihnen auf Ihre Situation zugeschnittene Lösungen vorschlagen (Verschiebung einer Fälligkeit, Anpassung der Raten, Tilgungsplan). Je früher Sie uns informieren, desto mehr einvernehmliche Lösungen stehen zur Verfügung.

Bei ernsthaften finanziellen Schwierigkeiten können Sie sich auch an einen Berater der Banco de Portugal wenden, um von der gesetzlich vorgesehenen Überschuldungsregelung zu profitieren.

Sie verfügen über eine gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Kalendertagen ab Unterzeichnung Ihres Kreditvertrags, ohne Ihre Entscheidung begründen zu müssen und ohne Vertragsstrafe.

Diese Frist kann nur auf Ihren ausdrücklichen, schriftlichen Antrag hin verkürzt werden. Widerrufen Sie, nachdem die Mittel bereits genutzt wurden, müssen Sie das genutzte Kapital zuzüglich der bis zur Rückzahlung aufgelaufenen Zinsen zurückzahlen.

Ja. Der gesamte Prozess, von der Simulation bis zur Unterschrift, ist bei Sodefina vollständig digital. Ihre elektronische Signatur entspricht der europäischen eIDAS-Verordnung und hat denselben rechtlichen Wert wie eine handschriftliche Unterschrift.

Eine Kopie Ihres unterzeichneten Vertrags wird Ihnen sofort elektronisch zugestellt und bleibt in Ihrem Kundenbereich abrufbar.

Ja, Sie können Ihren Kredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen, ohne Ihren Antrag begründen zu müssen. Kontaktieren Sie unseren Kundenservice unter Angabe des gewünschten Betrags und Datums: Sie erhalten innerhalb von 7 Werktagen eine Abrechnung der vorzeitigen Rückzahlung.

Eine Vorfälligkeitsentschädigung (IRA) kann anfallen, wenn der über 12 gleitende Monate zurückgezahlte Betrag 10 000 € übersteigt; unterhalb dieser Schwelle ist keine Entschädigung fällig.

Ja, das ist Ihr Widerrufsrecht: Sie haben 14 Kalendertage nach Unterzeichnung Ihres Vertrags Zeit, es sich anders zu überlegen, ohne Kosten oder Begründung. Es genügt, Sodefina innerhalb dieser Frist schriftlich zu informieren.

Wurden Ihnen die Mittel bereits ausgezahlt, müssen Sie diese zuzüglich der bis zur Rückzahlung aufgelaufenen Zinsen erstatten.

Nach Eingang Ihres vollständigen Dossiers erhalten Sie innerhalb von 24 bis 48 Werkstunden eine Grundsatzentscheidung. Bei Zustimmung haben Sie eine gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Kalendertagen, auf die Sie ausdrücklich verzichten können, um die Mittel schneller zu erhalten.

Nach Ablauf dieser Frist oder erklärtem Verzicht werden die Mittel schnellstmöglich auf Ihr Bankkonto überwiesen. Bei einem zweckgebundenen Kredit (Auto, Motorrad, Renovierung) werden die Mittel nach Vertragsunterzeichnung direkt an den Verkäufer oder Dienstleister ausgezahlt.

In der Regel: ein gültiger Ausweis, ein Wohnsitznachweis, der nicht älter als 3 Monate ist, Ihre letzten 3 Gehaltsabrechnungen oder Ihr letzter Steuerbescheid sowie ein Bankverbindungsnachweis (IBAN) auf Ihren Namen.

Bei einem zweckgebundenen Kredit (Auto, Motorrad, Renovierung) kann zusätzlich ein Kostenvoranschlag oder eine Rechnung des zu finanzierenden Guts verlangt werden. Alle Unterlagen können direkt bei der Online-Beantragung digital übermittelt werden, ohne postalischen Versand.

Die Grundsatzentscheidung ist eine erste, positive oder negative Entscheidung, die Sodefina nach Prüfung Ihres Antrags trifft, noch bevor Ihre Nachweise vollständig eingegangen und geprüft wurden. Sie zeigt Ihnen an, ob Ihr Vorhaben finanzierbar ist und zu welchen vorläufigen Bedingungen.

Sie ist nicht endgültig: Die abschließende Entscheidung erfolgt erst nach Eingang und Prüfung Ihres vollständigen Dossiers.

Ja. Sie können einen Verbraucherkredit als Mitantragsteller gemeinsam mit Ihrem Ehe- oder Lebenspartner oder jeder anderen natürlichen Person beantragen, ohne dass eine eheliche Bindung erforderlich ist. Die gemeinsame Antragstellung kann Ihr Dossier stärken, da beide Einkommen für die Berechnung Ihrer Rückzahlungsfähigkeit berücksichtigt werden.

Im Gegenzug haftet jeder Mitantragsteller gesamtschuldnerisch für die vollständige Rückzahlung des Kredits, und für beide Personen werden Nachweise verlangt.

Der effektive Jahreszins (EJZ) ist der maßgebliche Indikator zum Vergleich verschiedener Kreditangebote. Er umfasst neben dem auf das Restkapital angewandten Sollzinssatz sämtliche mit der Kreditgewährung verbundenen obligatorischen Kosten (Bearbeitungsgebühren, gegebenenfalls Pflichtversicherung).

Er wird Ihnen vor jedem Vertragsabschluss im Europäisch Normalisierten Vorvertraglichen Informationsblatt (FIPEN) mitgeteilt. Bei einem Festzinskredit bleibt der EJZ während der gesamten Vertragslaufzeit unverändert und darf den vierteljährlich von der Banco de Portugal festgelegten Wucherzins nie überschreiten.

Der Privatkredit ist ein zweckungebundener Verbraucherkredit: Sie können die Mittel frei für jedes Vorhaben verwenden, ohne Sodefina deren Verwendungszweck nachweisen zu müssen.

Der geliehene Betrag wird Ihnen auf einmal ausgezahlt, und Sie zahlen ihn in festen Monatsraten über die gesamte Vertragslaufzeit zurück.

Der Revolving-Kredit ist ein dauerhafter, Ihnen von Sodefina zur Verfügung gestellter Kredit in Form einer Geldreserve, die Sie frei, ganz oder teilweise, nach Ihrem Bedarf nutzen. Jede Rückzahlung stellt Ihre verfügbare Reserve automatisch wieder her.

Sie können im Barzahlungsmodus (zinsfrei, im Folgemonat abgebucht) oder im Kreditmodus (Monatsraten mit dem vertraglich vorgesehenen variablen EJZ) zurückzahlen.

Ein zweckungebundener Kredit, wie der Privatkredit, ist ein Kredit, dessen Verwendung an keinen bestimmten Kauf gebunden ist: Es besteht keine rechtliche Verbindung zwischen dem Darlehen und einem Gut oder einer Dienstleistung.

Sie müssen Sodefina daher keinen Kaufnachweis vorlegen, anders als bei einem zweckgebundenen Kredit.

Ein zweckgebundener Kredit, wie der Auto-, Motorrad- oder Renovierungskredit, ist rechtlich an den konkreten Kauf gebunden, den er finanziert. Das bietet Ihnen zusätzlichen Schutz: Wird der Verkauf storniert oder das Gut nicht geliefert, wird der Kreditvertrag automatisch aufgelöst, ohne dass eine Summe geschuldet bleibt.

Die Mittel werden direkt an den Verkäufer oder Dienstleister ausgezahlt, nicht auf Ihr Bankkonto.

Eine Kopie Ihres elektronisch unterzeichneten Vertrags wird Ihnen bei Vertragsabschluss sofort elektronisch zugestellt und bleibt jederzeit im Bereich „Meine Dokumente“ Ihres Kundenbereichs verfügbar, wo sie für die gesamte Kreditlaufzeit archiviert wird.

Ihr Tilgungsplan steht in Ihrem Kundenbereich im Bereich „Meine Dokumente“ zum Herunterladen bereit. Er führt für jede Fälligkeit die Aufteilung zwischen Kapital und Zinsen sowie das Restkapital auf.

Dieses Dokument wird Ihnen auch bei Vertragsabschluss ausgehändigt. Falls Sie es nicht finden, kontaktieren Sie unseren Kundenservice über das Kontaktformular.

Das Central de Responsabilidades de Crédito (CRC), verwaltet von der Banco de Portugal, erfasst schwerwiegende Zahlungsvorfälle bei Krediten an Privatpersonen sowie Überschuldungssituationen. Seine Abfrage ist vor jeder Kreditgewährung verpflichtend und für den Verbraucher vollständig kostenlos.

Sie können jederzeit bei einer Filiale der Banco de Portugal Auskunft über die Sie betreffenden Informationen erhalten und im Fehlerfall eine Berichtigung beantragen.

Die Restschuldversicherung übernimmt ganz oder teilweise Ihre Rückzahlungen, wenn Sie diese aufgrund eines schwerwiegenden Ereignisses (Tod, Invalidität, Arbeitsunfähigkeit, Arbeitsplatzverlust) nicht mehr leisten können.

Bei einem Verbraucherkredit ist sie vollständig freiwillig — ihre Ablehnung kann niemals zur Ablehnung des Kredits führen —, wird aber dringend empfohlen, um Sie und Ihre Angehörigen im Ernstfall abzusichern.

Ja. Sämtliche Kommunikation zwischen Ihrem Browser und unseren Servern ist durch das TLS-1.3-Protokoll geschützt. Kartenzahlungen werden von PCI-DSS-zertifizierten Dienstleistern verarbeitet und durch das 3D-Secure-Protokoll abgesichert: Ihre Kartendaten laufen nie über unsere Server und werden dort nie gespeichert.

Unsere Daten werden in ISO-27001-zertifizierten Rechenzentren ausschließlich auf dem Gebiet der Europäischen Union gehostet. Der Zugang zu Ihrem Kundenbereich ist zudem durch eine starke Zwei-Faktor-Authentifizierung geschützt.

Sie profitieren unter anderem von einer Widerrufsfrist von 14 Kalendertagen, dem Recht auf Information bei einer auf dem CRC beruhenden Ablehnung, der Möglichkeit zur vorzeitigen Rückzahlung ohne Begründung sowie, bei einem zweckgebundenen Kredit, der automatischen Vertragsauflösung, falls der zugrunde liegende Kauf storniert wird.

Bei einem Streitfall können Sie zudem kostenlos den von Sodefina benannten Verbraucherschlichter oder die europäische Plattform zur Online-Streitbeilegung anrufen.

Sodefina bietet über einen Versicherungspartner drei Restschuldversicherungsformeln an: Tod + vollständige und dauerhafte Erwerbsunfähigkeit (DC + PTIA), eine mittlere Formel mit zusätzlicher Übernahme Ihrer Raten bei vorübergehender Arbeitsunfähigkeit (DC + PTIA + ITT), sowie eine umfassende Formel mit zusätzlicher Absicherung gegen unfreiwilligen Arbeitsplatzverlust (DC + PTIA + ITT + Arbeitsplatzverlust).

Alle drei Formeln sind vollständig freiwillig.