Der effektive Jahreszins (EJZ) stellt die Gesamtkosten eines Kredits dar, ausgedrückt als jährlicher Prozentsatz des Gesamtkreditbetrags. Er umfasst den nominalen Zinssatz sowie sämtliche obligatorischen Kosten im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme: Bearbeitungsgebühren, Kosten der gegebenenfalls obligatorischen Restschuldversicherung sowie jede weitere Gebühr, deren Zahlung Voraussetzung für die Kreditgewährung ist. Der EJZ ist der Referenzindikator zum objektiven Vergleich der Kosten verschiedener Kreditangebote.
Gemäß dem anwendbaren portugiesischen Recht darf der EJZ den vierteljährlich von der Banco de Portugal für jede Kreditkategorie festgelegten Wuchersatz nicht überschreiten, der im portugiesischen Amtsblatt veröffentlicht wird. Sodefina verpflichtet sich, niemals einen Kredit anzubieten, dessen EJZ diese regulatorische Obergrenze überschreiten würde, unabhängig von der Situation des Kunden.
Die auf unserer Website angezeigten Zinssätze sind Richtwerte. Der endgültige EJZ Ihres Kredits wird Ihnen im Standardisierten Europäischen Merkblatt für Verbraucherkredite (SECCI) mitgeteilt, das vor jedem Vertragsabschluss ausgehändigt wird, sowie in den besonderen Bedingungen Ihres Kreditvertrags.
Gemäß dem anwendbaren portugiesischen Recht muss jede Werbung für einen Verbraucherkredit ein repräsentatives Beispiel enthalten. Die auf unserer Website dargestellten Beispiele werden auf Basis des festen EJZ für das mittlere Kreditnehmerprofil und ohne fakultative Versicherung berechnet.
Privatkredit — Repräsentatives Beispiel: Für einen Privatkredit von 10.000 €, rückzahlbar in 48 Monatsraten, fester EJZ von 4,20 %, Gesamtbetrag von 11.193,60 €, Monatsraten von 233,20 €. Bearbeitungsgebühren: je nach Betrag und Laufzeit variabel, vor Vertragsabschluss mitgeteilt.
Autokredit — Repräsentatives Beispiel: Für einen Autokredit von 15.000 €, rückzahlbar in 60 Monatsraten, fester EJZ von 4,20 %, Gesamtbetrag von 17.226 €, Monatsraten von 287,10 €. Bearbeitungsgebühren: je nach Betrag und Laufzeit variabel, vor Vertragsabschluss mitgeteilt.
Renovierungskredit — Repräsentatives Beispiel: Für einen Renovierungskredit von 20.000 €, rückzahlbar in 60 Monatsraten, fester EJZ von 4,20 %, Gesamtbetrag von 23.184 €, Monatsraten von 386,40 €. Bearbeitungsgebühren: je nach Betrag und Laufzeit variabel, vor Vertragsabschluss mitgeteilt.
Die Restschuldversicherung ist für Verbraucherkredite gesetzlich nicht vorgeschrieben, kann jedoch je nach Ihrer persönlichen Situation empfohlen werden. Sie schützt Sie und Ihre Angehörigen beim Eintreten eines Ereignisses, das Ihre Rückzahlungsfähigkeit beeinträchtigt. Sie ist fakultativ und keine Voraussetzung für die Kreditgewährung, sofern in Ihrem Angebot nichts anderes ausdrücklich angegeben ist. Es steht Ihnen frei, eine Versicherung bei einem Versicherer Ihrer Wahl abzuschließen, sofern das Absicherungsniveau gleichwertig ist.
Je nach gewählter Formel kann die Restschuldversicherung den Tod, den vollständigen und dauerhaften Autonomieverlust, die vorübergehende Arbeitsunfähigkeit und den Arbeitsplatzverlust abdecken. Die Einzelheiten zu Deckungen, Ausschlüssen und Wartefristen sind dem vor Vertragsabschluss ausgehändigten Informationsblatt zu entnehmen.
Die von Sodefina angebotenen Gruppenversicherungsverträge werden bei einem Partnerversicherer abgeschlossen, der dem anwendbaren Versicherungsrecht unterliegt. Sodefina S.A. handelt als Versicherungsvermittler, eingetragen bei der ASF (Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões), der portugiesischen Aufsichtsbehörde für den Versicherungssektor.
Gemäß dem portugiesischen Gesetz Nr. 75/2021 vom 18. November 2021, das den Kampf gegen Diskriminierung beim Zugang zu Krediten und Versicherungen stärkt, können Personen mit einem erhöhten Gesundheitsrisiko über ein Referenzraster einen erleichterten Zugang zu einer angepassten Versicherung erhalten, unter der Schirmherrschaft der zuständigen portugiesischen Behörden. Personen mit einer früheren oder geheilten Erkrankung können unter bestimmten Voraussetzungen vom Recht auf Vergessenwerden profitieren, das ihnen den Zugang zu einer Versicherung ohne Prämienzuschlag oder Deckungsausschluss im Zusammenhang mit dieser Erkrankung ermöglicht.
Gemäß dem anwendbaren portugiesischen Recht verfügen Sie über eine Widerrufsfrist von 14 Kalendertagen ab Unterzeichnung Ihres Kreditvertrags, um Ihr Widerrufsrecht auszuüben, ohne Gründe angeben oder Strafen zahlen zu müssen.
Um dieses Recht auszuüben, müssen Sie das Ihrem Vertrag beigefügte Widerrufsformular ordnungsgemäß ausgefüllt, datiert und unterschrieben vor Ablauf der 14-Tage-Frist an die auf dem Formular angegebene Adresse zurücksenden.
Wenn Sie die Mittel vor Ablauf der Widerrufsfrist verwendet haben, müssen Sie das genutzte Kapital sowie die zwischen der Auszahlung und der Rückzahlung aufgelaufenen Zinsen zurückzahlen, berechnet auf Grundlage des vereinbarten Sollzinssatzes. Keine weitere Entschädigung darf von Ihnen verlangt werden. Bei Widerruf eines verbundenen Kredits (Kredit im Zusammenhang mit dem Kauf einer Ware oder Leistung) wird der verbundene Kauf- oder Dienstleistungsvertrag gemäß dem anwendbaren portugiesischen Recht automatisch aufgelöst.
Das Nationale Register für Rückzahlungszwischenfälle bei Privatkrediten (CRC), geführt von der Banco de Portugal, erfasst charakterisierte Zwischenfälle bei der Rückzahlung von Krediten, die Privatpersonen zu nichtberuflichen Zwecken gewährt wurden, sowie Überschuldungssituationen. Die Einsichtnahme in dieses Register ist vor jeder Kreditvergabe durch ein portugiesisches Institut obligatorisch.
Gemäß dem anwendbaren portugiesischen Recht kann jede natürliche Person bei jeder Filiale der Banco de Portugal kostenlose Auskunft über die sie betreffenden Informationen in diesem Register erhalten. Im Fehlerfall können Sie eine Berichtigung bei der Banco de Portugal oder bei dem Institut beantragen, das den Zwischenfall gemeldet hat.
Bei einem ungelösten Streit mit unseren Diensten nach Ausschöpfung der internen Rechtsbehelfe können Sie kostenlos die von Sodefina benannte Schlichtungsstelle anrufen:
Tânia Silva Coelho
Portugal
www.livroreclamacoes.pt
Die Schlichtung ist für den Verbraucher kostenlos und stellt einen Weg der gütlichen Streitbeilegung dar. Die Inanspruchnahme der Schlichtung ist während der gesamten Vertragslaufzeit und bis zu 5 Jahre nach deren Ende möglich. Sie nimmt Ihnen nicht das Recht, die zuständigen Gerichte anzurufen, wenn die Schlichtung zu keiner zufriedenstellenden Lösung führt.
Sämtliche unserer Verbraucherkreditgeschäfte unterliegen dem Decreto-Lei n.º 133/2009, der die europäische Richtlinie 2008/48/EG über Verbraucherkreditverträge in portugiesisches Recht umsetzt. Dieser Text legt sämtliche unserer Informations-, Prüfungs- und Transparenzpflichten fest.
Vor jeder Vertragsunterzeichnung erhalten Sie ein Standardisiertes Europäisches Merkblatt für Verbraucherkredite (SECCI), ein auf europäischer Ebene standardisiertes Dokument, das die wesentlichen Merkmale Ihres Angebots zusammenfasst: Betrag, Laufzeit, EJZ, Gesamtkosten des Kredits, Monatsraten und Bedingungen der vorzeitigen Rückzahlung. Dieses Dokument ermöglicht Ihnen einen objektiven Vergleich unseres Angebots mit dem anderer Institute.
Jede Werbung für ein Verbraucherkreditangebot muss zwingend ein repräsentatives Beispiel des geltenden EJZ sowie den gesetzlichen Hinweis enthalten, dass ein Kredit verpflichtet und zurückgezahlt werden muss, gemäß den von der portugiesischen Regelung auferlegten Transparenzanforderungen.
Vor jeder Kreditgewährung nimmt Sodefina eine Bewertung der Bonität des Antragstellers vor, auf Grundlage der von ihm bereitgestellten Informationen und gegebenenfalls der Einsichtnahme in das von der Banco de Portugal geführte Register für Kreditzwischenfälle (CRC). Diese Prüfung dient der Vorbeugung von Überschuldung und der Gewährleistung einer verantwortungsvollen Kreditvergabe.
Sie können jederzeit das noch ausstehende Kapital Ihres Kredits ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen, ohne einen Grund angeben zu müssen. Dieses Recht ist durch die auf den Verbraucherkredit anwendbare portugiesische Regelung garantiert.
Im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung kann Sodefina eine Entschädigung zustehen, die auf den niedrigeren Betrag von 6 Monatszinsen oder 3 % des vorzeitig zurückgezahlten Kapitals begrenzt ist, gemäß dem Decreto-Lei n.º 133/2009. Diese Entschädigung entfällt, wenn die vorzeitige Rückzahlung aus einem Versicherungsvertrag zur Absicherung der Kreditrückzahlung resultiert.
Bei Ausbleiben der Zahlung einer oder mehrerer Raten sendet Ihnen Sodefina ein Mahnschreiben, bevor eine Meldung im CRC-Register erfolgt. Verzugsstrafen können innerhalb der von der geltenden Regelung festgelegten Grenzen angewandt werden, unbeschadet der Suche nach einer gütlichen Lösung.
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Raten zu begleichen, laden wir Sie ein, unverzüglich unseren Kundendienst zu kontaktieren: Eine Anpassung Ihrer Rückzahlungsmodalitäten (Stundung einer Rate, Neuordnung der Laufzeit) kann vor jeder Meldung eines Zwischenfalls in Betracht gezogen werden.
Ihr Kreditvertrag enthält eine Reihe obligatorischer Angaben: Identität der Parteien, Betrag und Laufzeit des Kredits, EJZ, Tilgungsplan, Modalitäten der vorzeitigen Rückzahlung, Kündigungsbedingungen sowie Kontaktdaten des zuständigen Verbraucherschlichters.
Jede wesentliche Änderung der Bedingungen Ihres Kreditvertrags (Zinssatz, Laufzeit, Höhe der Raten) bedarf Ihrer ausdrücklichen Zustimmung, formalisiert durch einen Nachtrag. Sodefina kann die wesentlichen Bedingungen Ihres laufenden Kredits nicht einseitig ändern.
Bei Uneinigkeit über die Anwendung der auf dieser Seite beschriebenen Regeln (Berechnung des EJZ, Vorfälligkeitsentschädigung, Bearbeitung im CRC-Register) können Sie eine Beschwerde an Sodefina richten und gegebenenfalls anschließend unseren Verbraucherschlichter anrufen.
Kann sich der EJZ nach Vertragsunterzeichnung ändern? Nein, bei einem Kredit mit festem Zinssatz bleibt der EJZ während der gesamten Vertragslaufzeit unverändert.
Kann ich die angebotene Restschuldversicherung ablehnen? Ja, sie ist fakultativ, sofern nichts anderes ausdrücklich angegeben ist.
Was kostet die Einsichtnahme in die CRC-Datei? Diese Einsichtnahme ist für den Verbraucher vollständig kostenlos.
Gilt der Wuchersatz für alle Kreditarten gleichermaßen? Nein, er wird von der Banco de Portugal vierteljährlich gesondert für jede Kreditkategorie festgelegt.
Für alle Fragen zu den auf dieser Seite dargestellten rechtlichen Informationen steht Ihnen unser Kundendienst über unser Kontaktformular zur Verfügung, und unsere Seite Aufsicht Banco de Portugal erläutert den vollständigen regulatorischen Rahmen, unter dem wir tätig sind.
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Bitte geben Sie einen Betrag zwischen 3.000 und 75.000 € ein
Rückzahlungsdauer
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Privatkredit über 5.000 €
Ihre persönliche Simulation
— Unser Kreditangebot ist anpassbar —
(1) Ohne fakultative Versicherung. Indikative Simulation. Vorbehaltlich Akzeptanz. Fester effektiver Jahreszins (indikativ). Ein Kredit verpflichtet Sie und muss zurückgezahlt werden. Prüfen Sie Ihre Rückzahlungsfähigkeit, bevor Sie sich verpflichten.
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Privatkredit über 5.000 €
Die optionale monatliche Versicherungsprämie beträgt 0,70% des ausstehenden Saldos. Die erste Prämie ist die höchste. Prüfen Sie Ihre Berechtigung.