Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) przedstawia całkowity koszt kredytu wyrażony jako roczny procent całkowitej kwoty kredytu. Obejmuje nominalną stopę procentową oraz wszystkie obowiązkowe koszty związane z uzyskaniem kredytu: opłaty za rozpatrzenie wniosku, koszt obowiązkowego ubezpieczenia kredytobiorcy, jeśli ma to zastosowanie, oraz wszelkie inne opłaty, których uiszczenie jest warunkiem udzielenia kredytu. Stanowi ona wskaźnik referencyjny umożliwiający obiektywne porównanie kosztów różnych ofert kredytowych.
Zgodnie z właściwym prawem portugalskim RRSO nie może przekroczyć stopy lichwiarskiej ustalanej kwartalnie przez Banco de Portugal dla każdej kategorii kredytu i publikowanej w portugalskim Dzienniku Urzędowym (Diário da República). Sodefina zobowiązuje się nigdy nie proponować kredytu, którego RRSO przekraczałaby obowiązującą stopę lichwiarską.
Stopy podane na naszej stronie mają charakter orientacyjny. Ostateczna RRSO mająca zastosowanie do Twojego kredytu zostanie podana w standardowym europejskim arkuszu informacyjnym dotyczącym kredytu konsumenckiego przekazywanym przed zawarciem umowy oraz w warunkach szczególnych Twojej umowy kredytowej.
Zgodnie z właściwym prawem portugalskim każda reklama kredytu konsumenckiego musi zawierać przykład reprezentatywny. Przykłady przedstawione na naszej stronie są obliczone na podstawie stałej RRSO mającej zastosowanie do medianowego profilu kredytobiorcy i z wyłączeniem ubezpieczenia fakultatywnego.
Pożyczka osobista — Przykład reprezentatywny: Dla pożyczki osobistej w wysokości 10 000 €, spłacanej w 48 ratach miesięcznych, stała RRSO 4,20 %, całkowita kwota do zapłaty 11 193,60 €, raty miesięczne 233,20 €. Opłaty za rozpatrzenie wniosku: zmienne w zależności od kwoty i okresu, podawane przed zawarciem umowy.
Kredyt samochodowy — Przykład reprezentatywny: Dla kredytu samochodowego w wysokości 15 000 €, spłacanego w 60 ratach miesięcznych, stała RRSO 4,20 %, całkowita kwota do zapłaty 17 226 €, raty miesięczne 287,10 €. Opłaty za rozpatrzenie wniosku: zmienne w zależności od kwoty i okresu, podawane przed zawarciem umowy.
Kredyt remontowy — Przykład reprezentatywny: Dla kredytu remontowego w wysokości 20 000 €, spłacanego w 60 ratach miesięcznych, stała RRSO 4,20 %, całkowita kwota do zapłaty 23 184 €, raty miesięczne 386,40 €. Opłaty za rozpatrzenie wniosku: zmienne w zależności od kwoty i okresu, podawane przed zawarciem umowy.
Ubezpieczenie kredytobiorcy nie jest prawnie obowiązkowe w przypadku kredytów konsumenckich, ale może być zdecydowanie zalecane w zależności od Twojej sytuacji osobistej. Chroni Ciebie i Twoich bliskich w przypadku wystąpienia zdarzenia wpływającego na Twoją zdolność do spłaty. Ubezpieczenie proponowane przez Sodefina jest fakultatywne i nie stanowi warunku udzielenia kredytu, chyba że w Twojej ofercie wyraźnie zaznaczono inaczej. Masz prawo zawrzeć ubezpieczenie u dowolnie wybranego ubezpieczyciela, o ile poziom gwarancji jest równoważny.
W zależności od wybranego wariantu ubezpieczenie kredytobiorcy może obejmować śmierć, całkowitą i nieodwracalną utratę samodzielności, czasową niezdolność do pracy oraz utratę zatrudnienia. Szczegóły gwarancji, wyłączeń i okresów karencji znajdują się w informacji przekazywanej przed zawarciem umowy.
Umowy ubezpieczenia grupowego proponowane przez Sodefina są zawierane z partnerskim zakładem ubezpieczeń podlegającym właściwemu prawu ubezpieczeniowemu. Sodefina S.A. działa jako pośrednik ubezpieczeniowy, zarejestrowany w ASF (Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões), portugalskim organie nadzoru sektora ubezpieczeń.
Zgodnie z portugalską ustawą nr 75/2021 z dnia 18 listopada 2021 r., która wzmacnia walkę z dyskryminacją w dostępie do kredytu i ubezpieczenia, osoby o podwyższonym ryzyku zdrowotnym mogą uzyskać dostęp do dostosowanego ubezpieczenia dzięki tabeli referencyjnej, pod nadzorem właściwych organów portugalskich. Osoby dotknięte dawną lub wyleczoną chorobą mogą skorzystać z prawa do bycia zapomnianym, umożliwiającego im dostęp do ubezpieczenia bez dodatkowej składki ani wyłączenia gwarancji związanego z tą chorobą, pod pewnymi warunkami.
Zgodnie z właściwym prawem portugalskim przysługuje Ci termin na odstąpienie wynoszący 14 dni kalendarzowych od podpisania umowy kredytowej na skorzystanie z prawa do odstąpienia, bez konieczności podawania przyczyn ani płacenia kar.
Aby skorzystać z tego prawa, musisz odesłać formularz odstąpienia — systematycznie dołączany do Twojej umowy kredytowej — należycie wypełniony, opatrzony datą i podpisany, na adres wskazany na tym formularzu, przed upływem terminu 14 dni.
Jeśli wykorzystałeś środki przed upływem terminu odstąpienia, będziesz musiał zwrócić wykorzystany kapitał wraz z odsetkami naliczonymi między datą uruchomienia środków a datą spłaty, obliczonymi na podstawie uzgodnionej stopy debetowej. Nie można żądać od Ciebie żadnego innego odszkodowania. W przypadku odstąpienia od kredytu wiązanego (kredytu związanego z zakupem towaru lub usługi) powiązana umowa sprzedaży lub świadczenia usług zostaje automatycznie rozwiązana, zgodnie z właściwym prawem portugalskim.
Krajowy Rejestr Incydentów spłaty Kredytów udzielonych Osobom Prywatnym (CRC), prowadzony przez Banco de Portugal, rejestruje scharakteryzowane incydenty spłaty kredytów udzielonych osobom prywatnym w celach niezawodowych, a także sytuacje nadmiernego zadłużenia. Sprawdzenie tego rejestru jest obowiązkowe przed udzieleniem każdego kredytu przez instytucję portugalską.
Zgodnie z właściwym prawem portugalskim każda osoba fizyczna może bezpłatnie uzyskać informacje jej dotyczące w tym rejestrze w dowolnym oddziale Banco de Portugal. W przypadku błędu możesz zażądać sprostowania w Banco de Portugal lub w instytucji, która zgłosiła incydent.
W przypadku nierozwiązanego sporu z naszymi usługami po wyczerpaniu wewnętrznych środków odwoławczych możesz bezpłatnie zwrócić się do mediatora wyznaczonego przez Sodefina:
Tânia Silva Coelho
Portugal
www.livroreclamacoes.pt
Mediacja jest bezpłatna dla konsumenta i stanowi sposób polubownego rozwiązywania sporów. Skorzystanie z mediacji jest możliwe przez cały okres trwania umowy oraz przez 5 lat po jej zakończeniu. Nie pozbawia Cię to prawa do wniesienia sprawy do właściwych sądów, jeśli mediacja nie doprowadzi do zadowalającego rozwiązania.
Wszystkie nasze operacje kredytu konsumenckiego są regulowane przez Decreto-Lei n.º 133/2009, który transponuje do prawa portugalskiego europejską dyrektywę 2008/48/WE dotyczącą umów o kredyt konsumencki. Przepis ten określa wszystkie nasze obowiązki w zakresie informowania, weryfikacji i przejrzystości.
Przed podpisaniem umowy otrzymujesz standardowy europejski arkusz informacyjny (FINE) — dokument ustandaryzowany na poziomie europejskim, który podsumowuje najważniejsze cechy Twojej oferty: kwotę, okres, RRSO, całkowity koszt kredytu, raty miesięczne oraz warunki wcześniejszej spłaty. Dokument ten umożliwia Ci obiektywne porównanie naszej oferty z ofertami innych instytucji.
Każda reklama dotycząca oferty kredytu konsumenckiego musi obowiązkowo zawierać przykład reprezentatywny obowiązującej RRSO oraz ustawowe ostrzeżenie przypominające, że kredyt jest zobowiązaniem i musi zostać spłacony, zgodnie z wymogami przejrzystości nałożonymi przez przepisy portugalskie.
Przed udzieleniem jakiegokolwiek kredytu Sodefina dokonuje oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy na podstawie dostarczonych przez niego informacji oraz, w razie potrzeby, sprawdzenia rejestru incydentów kredytowych (CRC) prowadzonego przez Banco de Portugal. Weryfikacja ta ma na celu zapobieganie nadmiernemu zadłużeniu i zapewnienie odpowiedzialnego udzielania kredytów.
W dowolnym momencie możesz spłacić z wyprzedzeniem, w całości lub w części, pozostały kapitał Twojego kredytu, bez konieczności podawania przyczyny. Ta możliwość jest prawem gwarantowanym przez portugalskie przepisy dotyczące kredytu konsumenckiego.
W przypadku wcześniejszej spłaty Sodefina może pobrać odszkodowanie, ograniczone do niższej z wartości: 6 miesięcy odsetek lub 3% spłacanego z wyprzedzeniem kapitału, zgodnie z Decreto-Lei n.º 133/2009. Odszkodowanie to nie jest należne, gdy wcześniejsza spłata wynika z umowy ubezpieczenia mającej na celu zabezpieczenie spłaty kredytu.
W przypadku braku spłaty jednej lub kilku rat Sodefina kieruje do Ciebie wezwanie do zapłaty przed dokonaniem jakiegokolwiek zgłoszenia incydentu do rejestru CRC. Mogą zostać zastosowane kary za opóźnienie, w granicach określonych przez obowiązujące przepisy, bez uszczerbku dla poszukiwania rozwiązania polubownego.
Jeśli masz trudności z terminową spłatą rat, zachęcamy Cię do niezwłocznego kontaktu z naszym działem obsługi klienta: przed dokonaniem jakiegokolwiek zgłoszenia incydentu można rozważyć dostosowanie warunków spłaty (odroczenie raty, wydłużenie okresu kredytowania).
Twoja umowa kredytowa zawiera zestaw obowiązkowych informacji: tożsamość stron, kwotę i okres kredytowania, RRSO, harmonogram spłat, warunki wcześniejszej spłaty, warunki rozwiązania umowy oraz dane kontaktowe właściwego mediatora konsumenckiego.
Każda istotna zmiana warunków Twojej umowy kredytowej (stopa procentowa, okres, wysokość rat) wymaga Twojej wyraźnej zgody, sformalizowanej aneksem. Sodefina nie może jednostronnie zmieniać istotnych warunków Twojego kredytu w trakcie jego realizacji.
W przypadku sporu dotyczącego stosowania zasad opisanych na tej stronie (obliczanie RRSO, odszkodowanie za wcześniejszą spłatę, zgłoszenie do rejestru CRC), możesz skierować reklamację do Sodefina, a następnie, w razie potrzeby, zwrócić się do naszego mediatora konsumenckiego.
Czy RRSO może się zmienić po podpisaniu umowy? Nie, w przypadku kredytu o stałej stopie RRSO pozostaje niezmienna przez cały okres trwania umowy.
Czy mogę odmówić proponowanego ubezpieczenia kredytobiorcy? Tak, jest ono fakultatywne, chyba że wyraźnie zaznaczono inaczej.
Ile kosztuje sprawdzenie rejestru CRC? Sprawdzenie to jest całkowicie bezpłatne dla konsumenta.
Czy stopa lichwiarska jest taka sama dla wszystkich rodzajów kredytu? Nie, jest ona ustalana kwartalnie przez Banco de Portugal odrębnie dla każdej kategorii kredytu.
W przypadku jakichkolwiek pytań dotyczących informacji prawnych przedstawionych na tej stronie nasz dział obsługi klienta pozostaje do Twojej dyspozycji za pośrednictwem naszego formularza kontaktowego, a nasza strona nadzór Banco de Portugal szczegółowo opisuje pełne ramy regulacyjne, w których działamy.
Oblicz swój projekt w kilku kliknięciach — prosto i bez zobowiązań!
Podaj kwotę od 3 000 do 75 000 €
Okres spłaty
Oblicz swój projekt w kilku kliknięciach — prosto i bez zobowiązań!
Pożyczka osobista na 5 000 €
Twoja spersonalizowana symulacja
— Nasza propozycja pożyczki jest modyfikowalna —
(1) Bez ubezpieczenia fakultatywnego. Symulacja orientacyjna. Z zastrzeżeniem akceptacji. Stałe RRSO (orientacyjne). Kredyt jest zobowiązaniem i musi być spłacony. Sprawdź swoją zdolność kredytową przed zaciągnięciem zobowiązania.
Symuluj swój projekt w kilka kliknięć — prosto i bez zobowiązań!
Pożyczka osobista na 5 000 €
Opcjonalna miesięczna składka ubezpieczeniowa wynosi 0,70% pozostałego salda. Pierwsza składka jest najwyższa. Sprawdź swoją kwalifikowalność.